房贷利息降了并不需要用户去银行办理利率的更改手续，银行系统是会自动进行调整的，当LPR利率发生变化的情况下，用户的房贷利率也是会进行调整的。当然这个调整时间并不是每个月都会调整的，一年最多调整一次，有的是以房贷发放日为调整日，有的则是以每年的1月1日为房贷利率调整。

以房贷发放日为调整日的情况下，假设用户的房贷是2022年3月10日发放的，基点是加60，在2023年2月LPR利率为4.3%的情况下，从2023年3月10日开始，用户的房贷利率就会直接调整为4.9%了。

以每年1月1日为房贷利率调整日的情况下，只有上一年LPR利率报价有变化的情况下，房贷利率才会有所调整。

房贷利率降了以前贷的会降吗?

若新近房贷利率下降，之前办理的房贷利率是否会随之下降需要视具体情况而定。根据房贷类型、执行利率以及办理时间的不同，将会出现以下情况：

个人住房公积金贷款

1、不受LPR下调的影响

因为个人住房公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，其利率自然不会因为LPR报价的降低而随之下降。

2、随贷款基准利率变化

在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率后，客户办理的个人住房公积金贷款将从次年的一月一日起开始执行新利率。

注意事项：

1、中国人民银行决定自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年(含)以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年(含)以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

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