4万元如何制定小额投资理财方案?根据各种理财投资方式对于投资额度、投资周期、投资获益等的划分，最靠谱的小额投资理财产品具备资金门槛低、获益稳定、投资周期灵活等特点，适合工薪阶层及低收入人群理财选择。那么4万怎么进行小额投资理财呢?

1、银行储蓄

虽然银行储蓄是目前较为安全稳妥，但受益较低的投资理财产品，但是如何储蓄也是大有文章。比如整存整取储蓄和零存整取的利率就有很大区别，而且存期多久，起存金额多少对利率都有直接影响。投资者在储蓄前一定要根据自己的资金情况向银行了解清楚再决定采取哪种方式储存。一般来说，存期越长，利率越高，不到期限不得部分提前支取。

【资料图】

2、基金定投

省时省力，积少成多，“基金定投”是约定每月扣款时间和扣款金额，由银行在每月约定日从指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种长期投资方式，对于大多数没有时间研究市场的同学而言，“基金定投”可以说是省时省力的投资方法。专业统计数据显示,只要投资超过10年,“基金定投”亏损的概率几乎为零。而且相比自己投资股票或整笔购买基金,这种"每个月扣款买基金"的方式更能在不知不觉中存下一笔固定的资金，让同学在三五年之后，发现竟然还有一笔不小的积蓄。

3、P2P理财

理财人通过P2P公司的撮合管理，把钱借给借款人实现对陌生人的借贷，按期获取收益，其本质，是一种创新的小额民间借贷。因为融入了P2P的概念，使其交易过程更加透明、放款速度更快、理财收益也更高了。原来在传统金融中无法实现的金融愿望，在P2P理财中统统得到满足，P2P理财让众多普通人找到了一条实现人生理想捷径，几年发展，其平台数量和交易数额都在不断攀升。

4、小额人身保险

小额人身保险产品以风险保障型为主，保费较低且手续简便，比传统保险产品更适合中低收入阶层。或者对于那些社会医疗保障不高的家庭，可以考虑为家庭的主要经济支柱购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险，或意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

【理财案例】

福州的傅女士一家每月工资收入3000元，有自住房及出租房各一套，租金月收入400元，租金稳定，按年收取。手中还有4万元存款，女儿今年10岁，一家人都没买商业保险，夫妇两人有医保和社保。她希望通过稳健的理财方式提高生活质量。那么，4万元理财方案怎么规划?

傅女士一家平均月入3400元，属于中等偏低收入家庭。理财师认为，对傅女士这样的家庭来说，在维持正常的日常支出的同时，还需要进行理财投资，使资产增值，以便女儿日后上学深造及夫妇两人养老之用。

具体来说，由于收入不高，他们的投资需要相对稳健的策略。对于4万元的存款，傅女士可以拿出4万元投资于三年期国债，收益稳定，年收益可达到3.4%。另外1万元则投资股票型基金。据介绍，开放式基金已跌到低点，一年内有很大的转机机会，虽然有一定风险，但年收益预期可达到4%以上，甚至更多——如此一来，既可以获得不低的保底收益，也拥有高收益的机会。

同时，房租收入相对稳定，而傅女士夫妇两人已有医保和社保，但一家人都没有买商业保险，因此可以用房屋租金购买商业保险。自己和丈夫则购买20年期定期寿险附加10万重大疾病和10万意外保障，年交保费在640元左右;为女儿购买20年期2万的两全保险，年交保费1000元以内。三人年交保费合计2300元，占比不到收入的10%，不会影响到家庭日常生活开销。保费采用一年一缴的方式，不必动用工资收入及现有4万元现金资产。

每月的工资收入拿出2000元用于日常生活支付，节余1000元，加上每年剩余的租金3700元，用于购买P2P理财产品，充分利用其定活两便的优势，预期年收益率可达到10%～14%。

4万块不是很多钱，对于小额投资理财来说，是一个长期的理财过程，投资者切忌在投资过程中贪图一时的短期利益，频繁更换理财工具，这样导致的决策失误的概率也会增加。投资理财贵在坚持，不要小看每一笔小钱的投资，也不要灰心每一个阶段的微利获益，要树立平和从容的投资心态，持之以恒，长期坚持下来必将实现从量变到质变的飞跃。

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